マンション経営のローンは審査が厳しい？審査を通すポイントとは
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マンション経営に利用できるローンは、「アパート・マンションローン（不動産投資ローン）」と「プロパーローン」の2種類があります。
アパート・マンションローン（不動産投資ローン）は、居住目的ではなく不動産投資目的で組むローンです。
一般的に、住宅ローンに比べて金利が高く、融資姿勢が異なります。
たとえば、住宅ローンに比べてアパート・マンションローン（不動産投資ローン）は融資期間が短く、融資条件が厳しい傾向があります。
金利は2～5％です。
プロパーローンとは、金融機関が保証会社を貸し出すローンを指します。
一般的な住宅ローンは保証会社をつけることが融資条件となっているのに対し、プロパーローンでは返済遅延のリスクを金融機関が負います。
住宅ローンでは保証会社の審査基準をクリアする必要がありますが、プロパーローンでは金融機関の審査のみで融資が受けられる点が特徴です。
アパート・マンションローンと住宅ローンは融資の難易度や金利などさまざまな違いがあります。
一般的には、住宅ローンよりもアパート・マンションローンの方が融資を受けるのが難しく、融資内容が厳しい傾向です。
アパートローンは一般的に審査が厳しいと言われています。
これは、商業用の不動産購入のための融資は、通常の住宅ローンよりも審査される要素が多いためです。
住宅ローン同様、借主の属性は審査に影響する大きな要素です。
審査に通るためには、収入が高く安定している必要があります。
借主の収入が毎月一定額を超えており、さらに倒産リスクの低い大企業や医療法人に勤めている場合に審査に通る確率が上がるのが特徴です。
独身者よりも家族がいる人の方が審査に通りやすいとも言われていますが、子どもがまだ幼い場合はネガティブな評価につながることもあります。
アパートローンでは、物件の資産価値が高いほど審査に通りやすい傾向があります。
投資が収益となって回収できるかどうかも大切なポイントだからです。
たとえば、物件がいい立地に建設されている場合、効率的に収益として投資分を回収しやすいでしょう。
その場合、銀行や融資をしても返済してもらえると判断され融資が受けられます。
土地も購入する場合、土地の価値が高ければ融資を受けられる可能性が高まります。
アパートローンで審査を通過するためには、いくつかのコツがあります。
銀行から融資を受けるためには、個人属性が経済的に安定していること、投資事業に将来性があることを示す必要があります。
アパート・マンションローンの審査を通すためには、キャッシュフローを明確にする必要があります。
銀行は、融資した分を回収できるかどうかを基準に合否を判定します。
キャッシュフローを想定して収支計画表を作成すれば、闇雲な発想ではなく計画的な投資を検討していると示すことができます。
個人属性は融資審査に大きな影響を及ぼすので、審査の前後に属性を変えるのは得策ではありません。
大手企業で勤続していた人がスタートアップに転職した場合、年収が上がっても融資審査の評価が下がる可能性があるためです。
不動産融資は長期間にわたって返済するので、倒産リスクがあったり属性が頻繁に変わったりする借主には融資しづらいと判断されてしまいます。
不動産投資を検討する場合、実績のある不動産会社を選ぶことが大切です。
融資の受け方やローンの組み方の知識がある業者は、有利に融資審査を進められる可能性が高まります。
また、不動産会社によってはアパート・マンションローンの提携先を持っている会社もあり、その場合は融資が受けられる確率が上がります。
融資を受けられるチャンスを広げるためには、複数の金融機関に相談することが大切です。
金融機関ごとに融資の審査基準が異なるため、一社で融資が通らなかったとしてもすぐに諦めてはいけません。
他の金融機関では融資が通る可能性があるので、マンション経営を検討する際は複数社に交渉しましょう。
マンション経営のためのローン審査は、資産状況や購入予定のマンションによって状況が異なります。
十人十色のマンション経営があるため、実績と経験が豊富な不動産会社に相談しながらローン申し込みを進めるのがおすすめです。
事前に準備をしておけば、審査に通る確率があがります。
マンション経営を始めたいと思う多くの人は、購入のためのローンを検討しているでしょう。
しかし、マンション経営のローンは居住向けの住宅ローンよりも審査が厳しいと言われ、審査に通らないケースもあります。
投資用マンションのローン審査に通るためにはいくつかポイントがあり、コツを抑えることが大切です。
この記事では、マンション経営のローンについて詳しく解説します。
マンション経営に利用できるローンの種類とは
マンション経営に利用できるローンは、「アパート・マンションローン（不動産投資ローン）」と「プロパーローン」の2種類があります。
アパート・マンションローン（不動産投資ローン）
アパート・マンションローン（不動産投資ローン）は、居住目的ではなく不動産投資目的で組むローンです。
一般的に、住宅ローンに比べて金利が高く、融資姿勢が異なります。
たとえば、住宅ローンに比べてアパート・マンションローン（不動産投資ローン）は融資期間が短く、融資条件が厳しい傾向があります。
金利は2～5％です。
プロパーローン
プロパーローンとは、金融機関が保証会社を貸し出すローンを指します。
一般的な住宅ローンは保証会社をつけることが融資条件となっているのに対し、プロパーローンでは返済遅延のリスクを金融機関が負います。
住宅ローンでは保証会社の審査基準をクリアする必要がありますが、プロパーローンでは金融機関の審査のみで融資が受けられる点が特徴です。
アパート・マンションローンと住宅ローンとの違い
アパート・マンションローンと住宅ローンは融資の難易度や金利などさまざまな違いがあります。
一般的には、住宅ローンよりもアパート・マンションローンの方が融資を受けるのが難しく、融資内容が厳しい傾向です。
アパートローンは審査が厳しい？
アパートローンは一般的に審査が厳しいと言われています。
これは、商業用の不動産購入のための融資は、通常の住宅ローンよりも審査される要素が多いためです。
借主の属性
住宅ローン同様、借主の属性は審査に影響する大きな要素です。
審査に通るためには、収入が高く安定している必要があります。
借主の収入が毎月一定額を超えており、さらに倒産リスクの低い大企業や医療法人に勤めている場合に審査に通る確率が上がるのが特徴です。
独身者よりも家族がいる人の方が審査に通りやすいとも言われていますが、子どもがまだ幼い場合はネガティブな評価につながることもあります。
物件の資産価値
アパートローンでは、物件の資産価値が高いほど審査に通りやすい傾向があります。
投資が収益となって回収できるかどうかも大切なポイントだからです。
たとえば、物件がいい立地に建設されている場合、効率的に収益として投資分を回収しやすいでしょう。
その場合、銀行や融資をしても返済してもらえると判断され融資が受けられます。
土地も購入する場合、土地の価値が高ければ融資を受けられる可能性が高まります。
アパートローンの審査を通すためのポイント
アパートローンで審査を通過するためには、いくつかのコツがあります。
銀行から融資を受けるためには、個人属性が経済的に安定していること、投資事業に将来性があることを示す必要があります。
キャッシュフローを考えて収支計画表を作る
アパート・マンションローンの審査を通すためには、キャッシュフローを明確にする必要があります。
銀行は、融資した分を回収できるかどうかを基準に合否を判定します。
キャッシュフローを想定して収支計画表を作成すれば、闇雲な発想ではなく計画的な投資を検討していると示すことができます。
属性は変えない
個人属性は融資審査に大きな影響を及ぼすので、審査の前後に属性を変えるのは得策ではありません。
大手企業で勤続していた人がスタートアップに転職した場合、年収が上がっても融資審査の評価が下がる可能性があるためです。
不動産融資は長期間にわたって返済するので、倒産リスクがあったり属性が頻繁に変わったりする借主には融資しづらいと判断されてしまいます。
実績のある業者を選ぶ
不動産投資を検討する場合、実績のある不動産会社を選ぶことが大切です。
融資の受け方やローンの組み方の知識がある業者は、有利に融資審査を進められる可能性が高まります。
また、不動産会社によってはアパート・マンションローンの提携先を持っている会社もあり、その場合は融資が受けられる確率が上がります。
複数の金融機関に交渉する
融資を受けられるチャンスを広げるためには、複数の金融機関に相談することが大切です。
金融機関ごとに融資の審査基準が異なるため、一社で融資が通らなかったとしてもすぐに諦めてはいけません。
他の金融機関では融資が通る可能性があるので、マンション経営を検討する際は複数社に交渉しましょう。
まとめ｜マンション経営のことはプロにご相談を
マンション経営のためのローン審査は、資産状況や購入予定のマンションによって状況が異なります。
十人十色のマンション経営があるため、実績と経験が豊富な不動産会社に相談しながらローン申し込みを進めるのがおすすめです。
事前に準備をしておけば、審査に通る確率があがります。
